资产配置
资产配置单一，持有成本较高财富拥有者们面对积累的财富并没有形成一个资产配置整体组合的概念，作为民营经济实体中的财富拥有及支配者，理应拥有一张完整的资产负债表，即包括实业资产、金融资产乃至无形资产的“家族资产负债表”。从调研中可见，目前国内的财富拥有者们对于实业资产和自身金融资产的界定并不清晰，企业财富并没有与家族财富明确区分，进而导致个人或家庭可支配资产偏低，个人金融资产占比较低。
此外，财富拥有者们存在路径依赖的倾向。他们喜好紧盯国内市场，涉足境外投资的比例较低;即使拥有境外资产，其在整体资产配置中占比极小。同时，在目前的境外资产配置中，富豪对于房地产的偏好非常明显，占据了境外投资中极为重要的组成部分，非实业类固定资产配置比重过高。
对于房地产投资较为热情可能是受到了国内过去15年来，房地产市场高速发展，房价猛升的经验影响，依据国内的投资回报认知运用到境外投资配置中是不够客观的。因为海外法律环境不同，作为成熟理性的市场，国外房价的升值空间并不像国内如此之高，所以从财富管理的角度这并不是一项很有利的投资。同时，国外房产的持有成本要远远高于国内，房产税和管理成本都是国内房产所不需要的支出部分。而从传承角度考虑，子女在未来可能会面对遗产税的问题。
投资依赖经验，回报预期缺理性首先，财富拥有者们的投资习惯反映出他们大多依赖过往经验以及个人感觉，就容易因为个人行为的判断偏差而带来风险，例如产生处置效应，即投资人在处置股票时，倾向卖出赚钱的股票、继续持有赔钱的股票，也就是所谓的“出赢保亏”效应。这意味着当投资者处于盈利状态时是风险回避者，而处于亏损状态时是风险偏好者。
又或者因为心理账户的存在，使得面对财富管理时并没有归为整体考虑，而是根据心理账户的设置进行了匹配的零碎配置，导致在做决策时往往会违背一些简单的经济运算法则，从而做出许多非理性的消费行为。
其次，投资偏好的期限偏短。投资期限偏好可能受到企业经营的习惯影响，大多偏好于企业轴层面的短期(1年以内)、中期(1至3年)为财富传承的有效手段之一。
对于子女教育方面，82%的人更愿意送孩子到国外接受教育。然而过度信赖国外教育体系和理念而忽视家庭关系和环境的影响，对于家族传承及财富传递并不一定有正向推动。
建立完善的家族财富资产表家族财富管理已经成为中国财富人群关注的热点，国内外的银行也都开始关注整个亚洲地区尤其是中国富裕人群的私人理财服务。当财富与传承碰撞，民营企业家们必须做出长远而富有成效的规划，才能保证家族财富保值增值，并在一个良性的体系中得以持续。
鉴于此，财富拥有者们应该从一个全局的角度看待自己的所有资产，建立完整的家族财富资产负债表，优化境内外资产配置组合。通过专业渠道了解境外投资的法律法规，根据自己的财富配比选择合适的境外投资项目，并适度调整境内外投资比例。只有保证了资产配置的多元化才能够真正意义上不将鸡蛋放在一个篮子里，达到规避风险，优化组合，获得投资回报收益最大化的优势。同时，如何利用各种渠道完善财富传承路径是今后研究的可行方向之一。
此外，为了避免个人行为偏差带来的风险，避免将投资决策的压力与责任集中在个人身上，财富拥有者们必须学会利用专业机构以及提升对专业人士的信任。当然，国内针对财富人群理财服务的法律法规还有待进一步完善，业内人士对于家族财富私密性、资产安全性以及投资回报组合的理性配置等一系列服务还要依赖从业道德和职业责任感的提升。对于专业机构服务的激励和惩罚机制也应当明确，才能确保信息公开透明，提升财富人群对于专业意见的信任。
企业的短期、中期和长期投资时限并不适用于家族，财富人群应当从家族角度思考投资期限。对于人的一生来说，10年左右的短期规划可以是自身的积累与起步发展阶段，这一阶段由于财富值往往较低，还需要大量事业投入，投资组合和收益预期需要更多考虑流动性问题;
20年左右的中期规划，则往往在财富积累到稳定阶段，开始趋于更加多元化的配置需求，对于收益回报的预期也会相应提升;
30年的长期规划则适用于家族财富传承，包括对子女教育、自身退休计划以及遗产安排等方面，需要更为专业、全面的思考。只有当目光放得长远，才能从全局思考资产配置和财富管理问题，可以理性面对投资收益预期，并适度根据实际情况调整各阶段计划。
在这一过程中，将财富交给投资领域有所专长的专业机构运营管理是理性的选择，也是大势所趋。既可以避免个体风险，又能够优化整合市场上的所有资源，获得利益最大化。
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